Planes de alivio para familias endeudadas: qué ayudas ofrecen los bancos

Existen varias opciones para refinanciar las deudas dependiendo de cada banco.

Todas las jurisdicciones del país, desde las provincias, la Ciudad de Buenos Aires y la Nación, tomaron nota del peso que las deudas están teniendo en las economías familiares. Lo que en la jerga financiera se llama "morosidad", es decir, los atrasos en los pagos de tarjetas de crédito o en las cuotas de los préstamos de las personas, alcanzó en abril el 12,1% del total, 0,5 puntos porcentuales más que en marzo, y 8,4 puntos por encima del año pasado, según los datos que el viernes publicó el Banco Central.

Según datos del Banco Provincia, la morosidad ya afecta a 1 de cada 6 adultos argentinos. Se trata de 6,3 millones de personas.

Por eso, en las últimas semanas se fueron sumando el Banco Nación (que acaba de ampliar su oferta de opciones) y la Provincia que implementaron salvatajes de diferente grado.

Qué ofrece el Banco Nación
A fines de mayo, el Banco Nación sacó un paquete que incluía dos opciones, a las que el viernes se sumó una más. Abarca tanto a clientes de la entidad como de otros bancos, que pueden utilizar el plan para consolidar sus deudas, incluidas las de las billeteras virtuales, que es el segmento que más morosos acumula, con un 30% de los deudores con atrasos de los pagos y tasas más altas que las de los bancos.

La línea del BNA es para quienes cobran sus haberes en el banco. Permite unificar deudas con la entidad y con otros bancos. Consiste en un préstamo con tasa fija nominal anual (TNA) del 65%, con plazos de hasta 72 meses. El costo financiero total (CFT) asciende a 114,21% anual. El monto máximo previsto es de hasta $ 100 millones. No contempla deudores en clasificación 5 (atrasos mayores a los 12 meses).

Refinanciación de saldos de tarjeta de crédito emitidas por la institución para clientes que registren hasta 90 días de atraso. El tope de la deuda es de $ 10 millones y se puede pagar con plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%. Para clientes con atrasos superiores a 90 días, hay opciones de hasta 96 meses, pero sujetas a evaluación crediticia.

A partir del próximo jueves, además, el BNA ofrecerá para clientes clasificados 1 (mora de 31 días) y 2 (entre 31 y 90 días) un préstamo de hasta 100% de la deuda consolidada (máximo $ 100 millones) por hasta 120 meses (10 años), con tasa de 10% + UVA (atada a la inflación) o con la opción de abonar 1 punto más de tasa y tener cobertura CER-CVS, que permite al cliente abonar la cuota ajustada por salario. La plata del préstamo va directo a cancelar deudas (no hay desembolso de efectivo al cliente). Tiene que ser menor al 25% de los ingresos.

Banco Provincia
El Banco Provincia (Bapro) tiene líneas de refinanciación de consumo en mora temprana con plazos de hasta 72 meses, con una TNA del 83,47% y un CFT del 124,11%.
Para los sectores de menores ingresos (hasta cuatro salarios mínimos), la entidad tiene un esquema especial con tasa subsidiada al 41,67% anual.
Para las pymes, habilitó plazos de hasta 84 meses.

Fuente: La Nación